מי בעצם מחזיק בבנק שלך הסביר - ומדוע הוא עלול לסכן את החסכון שלך

אם יש לך את החיסכון שלך בבנק או בחברת בנייה בבריטניה, הוא יהיה מוגן על ידי רשות ההתנהלות הפיננסית ורשות הרגולציה של זהירות - עד לנקודה, לפחות

אם בנק הולך ונפרץ או מסיבה כלשהי שהיא מתקפלת, שלך חיסכון מוגנים עד לשווי של 85,000 ליש'ט.

זה במסגרת תוכנית הפיצויים לשירותים פיננסיים (FSCS), רשת ביטחון שאף אחד לא הקדיש לה תשומת לב רבה עד למשבר הפיננסי ב -2008, אז התחילו להיעלם מוסדות בני מאות שנים.

התוכנית משלמת עד 85,000 ליש'ט לאדם, או 170 אלף ליש'ט עבור חשבונות משותפים, אך התפיסה היא שהגבלה חלה על כל בנק, לא על כל חשבון.

המשמעות היא שחשוב לדעת אם הבנק שלך באמת בבעלות בנק אחר, כי - אם כן - לא רק שאתה מסתכן בהפסד של כסף מעבר לגבול, אלא שאחסון כסף במקום אחר אולי אפילו לא יעזור.

וחוסכים רבים יוצאים מהלופ כשזה מגיע למי הבעלים של מה, כאשר הבנק הראשון ישיר הוא הדוגמה הטובה ביותר.

First Direct היא למעשה חברה בת של HSBC, כלומר לקוחותיה הם למעשה לקוחות HSBC. המשמעות היא שהחיסכון שלך בטוח רק בשווי של 85,000 ליש'ט בין שניהם.

אז מה אתה יכול לעשות כדי להגן את כל מהמזומן שלך? ובכן, יש לך מספר אפשרויות.

הפיצו את כספכם בתבונה

סיכום הכל יכול בסופו של דבר לעלות לך כמעט בהכל (תמונה: iStockphoto)

ההגנה המוצעת על ידי ה- FSCS הינה לכל מוסד לא לכל חשבון.

אבל כדי לסבך את העניינים עוד יותר, זה גם & רישיונות בנקאיים & apos; - כלומר חברה יכולה להיות בבעלות משותפת של אחרת, אך עדיין יש לה אחריות מלאה לחיסכון.

אירוויזיון 2019 זמן BBC

לדוגמה, בעוד NatWest, Bank Ulster ו- Coutts הן כולן חברות בת של RBS, אך כל הארבע פועלות תחת רישיונות משלהן.

המשמעות היא שתוכל לחסוך עד 340,000 ליש'ט ביניהם (מקסימום 85,000 ליש'ט כל אחד), מבלי לקחת סיכונים.

עם זאת, הכללים משתנים לפי המלווה. בשנה שעברה התמזגו קבוצת קליידסדייל וקבוצת יורקשייר בנק (CYBG) עם וירג'ין מאני כדי ליצור את הבנק השישי בגודלו בבריטניה, עם 6 מיליון לקוחות אישיים ועסקים קטנים, והלוואות כולל של 70 מיליארד ליש'ט.

קליידסדייל ובנק יורקשייר כבר פועלים ברישיון אחד, כך שחסכון של יותר מ -85 אלף ליש'ט ביניהם יהיה מהלך מסוכן במקרה של קריסה. החל מה -21 באוקטובר 2019, הכסף של וירג'ין ייכלל גם כן, כך ש -85,000 ליש'ט יתחלקו בין השלושה.

זה מסובך, אבל הדרך הפשוטה ביותר להימנע מכל סיכון היא על ידי הפצת כספכם בתבונה - ראה להלן רשימה של מי הבעלים של מי.

מי הבעלים של איזה בנק?

מגבלת FSCS נבדקת אחת לחמש שנים, ונקבעת בהתאם לשאר אירופה, שם הפקדות החוסכים מוגנות עד 100,000 אירו לאדם. (תמונה: iStockphoto)

לבנקים הבאים יש רק רישיון אחד - אך מספר מותגי משנה - כלומר אתה מוגן רק פעם אחת על פניהם ועל חברות הבת שלהם:

ברקליס

• ברקליס

• חיים סטנדרטיים

• ווליץ '

בנק אירלנד בריטניה

• בנק אירלנד בריטניה
• AA
• דואר

Clydesdale Bank PLC (CYBG)

• בנק קליידסדייל
• בנק יורקשייר

בנק קואופרטיבי

• חברת הבנייה של בריטניה
• חיוך
• הבנק הקואופרטיבי

HBOS (בנק הליפקס של סקוטלנד)

• בנק סקוטלנד

• בירמינגהם מידשיר

• הליפקס

• מימון אינטליגנטי

• סָגָה

  משמעות המספר 47

קבוצת בנקאות לוידס

• בנק לוידס

למרות HBOS בבעלות בנק Lloyds, הן HBOS והן קבוצת Loyyds Banking ממשיכים לפעול תחת רישיונות בנקאיים נפרדים.

HSBC

• ראשון ישיר

• HSBC

סנטנדר בריטניה

• קאהוט

• סנטנדר

• אסדה כסף

חברת בניית קובנטרי

• חברת בניית קובנטרי
• החברה לבניית Stroud ו- Swindon

חברת בניית סקיפטון

• חברת בניית צ'שם (שונה שם לסקיפטון)
• Scarborough Building Society (שונה שם לסקיפטון)

• חברת בניית סקיפטון

חברה לבניית יורקשייר

• חברה לבניית בארנסלי

• אגודת בניין צ'לסי

• חברת בניית נוריץ 'ופיטרבורו

• חברה לבניית יורקשייר

הבנקים שאינם בבעלות מלווים אחרים

לבנקים הבאים יש כל אחד מהרישיונות שלו:

1. בנק אל רייאן

2. בנק קפריסין בריטניה

3. סיטיבנק

4. Coutts & Co

5. בנק שער הבית

6. בנק M&S

7. מונזו

8. חברה ארצית לבנייה

9. NatWest

10. בנק RCI

    אמיליה תוצרת צ'לסי

11. Revolut

12. הבנק המלכותי של סקוטלנד (RBS)

13. בנק סיינסברי

14. בנק זרזירים

15. בנק טסקו

    ערוץ אנגליה נגד בולגריה

16. TSB

17. בנק אולסטר

18. Virgin Money - אמור להתמזג עם CYBG ב -21 באוקטובר 2019.

הבנק שלי לא מופיע ברשימה - איך אני יכול לבדוק מי הבעלים שלו?

יש דרך לברר (תמונה: בלומברג באמצעות Getty Images)

לבנקים רבים בחו'ל יש חברות בנות בבריטניה, אבל זה לא בהכרח אומר שהם רשומים ב- FCA - מה שאולי אומר שמגבלת ההגנה שלך משתנה.

אם יש לך ספק, היכנס לבנק או לחברת הבנייה שלך אתר FCA לגלות. ה- FCA מפעילה את FSCS, ולכן יש לה את הרשימה המעודכנת ביותר בכל ימות השנה.

החדשות הטובות הן - לפחות כרגע - קיימת תוכנית הגנה בנקאית באיחוד האירופי המבטיחה את החיסכון הראשון בשווי 100,000 יורו במקרה של קריסה. אז למרות שהבנק שלך לא מכוסה על ידי FSCS, ייתכן שעדיין תהיה לך הגנה אם יש לו רישיון של האיחוד האירופי.

תוכל ללמוד עוד אודות תוכנית ערבות הפקדה בנקאית באירופה כאן .

אז מקסימום 85,000 ליש'ט לאדם, לכל מוסד מורשה?

כן, אבל זכור שזה כולל גם ריבית - אז שאף לכ -83,000 ליש'ט במידת האפשר.

מה אם יש לי יותר מ 85,000 ליש'ט לחסוך?

המקום היחיד שבו חסכונותיך מוגנים מעל גבול 85,000 ליש'ט הוא באמצעות חיסכון והשקעות לאומיים (NS&I) מכיוון שהם מגובים על ידי הממשלה.

החיסכון של NS&I אינו מכוסה על ידי FSCS, הוא מקבל את מלוא הגיבוי של האוצר, כלומר כל ההפקדות שלך בטוחות.

אבל יש יוצא מן הכלל - כי ה- FSCS מכיר בכך שלפעמים החיים אומרים שאתה לא יכול לתכנן.

כך, למשל, אם אתה מוכר או קונה בית, תקבל תשלום ביטוחי, פיצויים או ירושה שיעברו אותך על הגבול של 85,000 ליש'ט שאתה עדיין מכוסה.

ה- FSCS מציע הגנה על חיסכון של עד מיליון ליש'ט לאירוע חד פעמי מסוג זה, שנמשך שישה חודשים.

יהיה עליך לספק הוכחות בכתב לכך שהפקדותיך מתאימות לכך. תוכל למצוא מידע נוסף פה .

מה קורה כשבנק נקרע?

FSCS שואפת להחזיר לך את כספך תוך 15 ימים. בכל מקרה, הוא יוחזר באופן אוטומטי - כך שאין צורך לתבוע.