ISAs לכל החיים הם חשבון חיסכון נטול מס, ומציעים מתחת לגיל 40 הזדמנות לשים את ידם על עד 32,000 פאונד ללא תשלום מהממשלה.
ISA לכל החיים הוכרז בתקציב הסופי של ג'ורג 'אוסבורן כקאנצלר, ונועד לסייע לבריטים הצעירים להגביר את חסכונותיהם לקראת הפקדה בביתם הראשון או לפרישתם.
אבל לא כולם מעריצים והכול יכול להיות קצת מבלבל.
זמני הפתיחה של spar פסחא
אז מה אתה צריך לדעת על ISA לכל החיים? והאם כדאי לפתוח אחד?
להלן המדריך שלנו לרשות ISA לכל החיים וכיצד תוכל לקבל כסף בחינם &.
כיצד פועל ה- ISA של Lifetime?
חוסכים בין 18 ל -40 יכולים להשקיע עד 4,000 ליש'ט בשנה לכל שירותי הרשות לכל החיים, בין אם זה הכל בבת אחת ובין אם בתשלומים רגילים.
לאחר מכן תעלה הממשלה את החסכון ב -25% על בסיס חודשי מאפריל 2018 (בעבר הכסף שולם מדי שנה).
אז חסכו 4,000 ליש'ט מזומנים משלכם והממשלה תוריד עוד 1,000 ליש'ט.
הם ישלמו את הבונוס הזה עד שתגיע לגיל 50. אז פתח אחד כשתהיה בן 18, שמור את המקסימום מדי שנה, ותשלם לכיס 32,000 ליש'ט מגניבים מהממשלה, בנוסף לריבית שתרוויח על יתרתך כל שנה.
למה אני יכול להשתמש בו?
(תמונה: Getty)
ל- ISA לכל החיים שני שימושים עיקריים. אם אתה מקבל את הכסף לפני גיל 60, אתה צריך לשים אותו לפיקדון עבור הנכס הראשון שלך כדי לשמור על הבונוס.
אך אינך יכול להשתמש בו לצורך הפקדה אם בעבר הייתה בבעלותך נכס, או אפילו נתח בנכס.
אחרי גיל 60, אתה יכול להוציא את הכסף כדי לתמוך באורח החיים שלך בפנסיה, ותוכל להוציא אותו על מה שאתה אוהב.
האם אני יכול להוציא כסף מכל ISA?
כן, אך ייתכן שיחולו חיובי משיכה, תלוי בן כמה אתה וכיצד אתה רוצה להשתמש בכסף.
דמי משיכה אינם חלים אם אתה משתמש בכסף לרכישת הבית הראשון שלך, או שאתה בן 60 ומעלה, או שאתה חולה סופנית עם פחות מ -12 חודשים לחיות.
תוכל גם להעביר לרשת ISA לכל החיים אחרת עם ספק אחר מבלי להיפגע מחיפוש משיכה.
אם אתה מוציא כסף לפני שאתה מגיע לגיל 60 ואינך משתמש במזומן לרכישת הבית הראשון שלך, אתה עשוי לעמוד בפני חיוב משיכה של 25% מהסכום שתמשוך.
ISA לכל החיים לעומת העזרה לרכישת ISA
(תמונה: Getty)
ISA לכל החיים אינה הדרך היחידה לקבל כסף נוסף מהממשלה - יש גם את העזרה לרכישת ISA.
ישנם כמה הבדלים מרכזיים בין ISA לכל החיים לבין העזרה לרכישת ISA שראוי לשים לב אליהם.
עם ISA לכל החיים, הכסף צריך ללכת לנכס שעולה פחות מ -450,000 ליש'ט.
Usman v Masvidal זמן בריטניה
לעומת זאת, בעזרת רכישת ISA אתה יכול לשים את הכסף רק לנכס בעלות של עד 250,000 ליש'ט, אלא אם כן הוא בלונדון שבו מזומן המקסימום קופץ ל -450,000 ליש'ט.
אם אתה רוצה לשים את החיסכון שבנית בחברת הרשות שלך לרכישת נכס, עליך להשאיר את הרשות פתוחה לפחות 12 חודשים.
אין הגבלות כאלה בעזרת רכישת ISA, כך שאם אתה מתכנן לקנות לפני אפריל 2018, זה הדבר שאליו אתה צריך ללכת.
עם זאת, בעזרת רכישת ISA ניתן לחסוך במזומן בלבד. עם שיעורי החיסכון בבלבול, הכנסת הכסף שלך למניות ומניות היא אופציה אטרקטיבית יותר - אם כי מסוכנת - שתוכל לעשות עם ISA לכל החיים.
העברת כסף מעזרה לרכישת ISA לכל החיים
עזרה לרכישת ISA שומרת על כספך בחיסכון במזומן מסורתי, אך ISAs לכל החיים מעמידות אותה בשוק המניות לצמוח מהר יותר.
כרגע ישנם שני ISA לכל החיים במזומן - ה- חברת בניית סקיפטון ו אגודת בניית נוטינגהאם . אז אם אתה רוצה לעבור ועדיין לשמור את החסכון שלך במזומן, אתה צריך להעביר את הכסף שלך לשם.
ISA לכל החיים לעומת פנסיה
(תמונה: Getty)
נקודת מכירה אחת של ISA לכל החיים היא הגמישות.
אם אתה מתכנן להשתמש בו לפנסיה שלך, אך הנסיבות שלך משתנות ואתה זקוק נואשות לכסף הזה, אתה יכול לשים עליו ידיים, אם כי עם עונש של 25% על הסכום שנמשך.
אתה לא יכול לעשות זאת עם פנסיה - הכסף שאתה חוסך בפנסיה שלך ננעל מחוץ להישג ידם, עד שתגיע ל -55.
כאשר מגיע הזמן לגשת לפנסיה שלך, אתה יכול לקבל 25% ממנה ללא מס. על השאר תצטרך לשלם מס הכנסה.
קרא עוד
פרזנטורים עסקיים של ארוחת הבוקר של BBC
איך להרוויח יותר מהכסף שלך
הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות עם כסף הכסף שלך לא בטוח בבנק הסיכונים וההטבות של בנקים לאפליקציות עמית לעמית הסבירעם זאת, עם ISA לכל החיים, אתה יכול לקבל את כל סכום החיסכון שלך מבלי שהשוכן ייקח שקל.
אבל אם העדיפות שלך היא בניית קופה הפנסיה הגדולה ביותר האפשרית אז פנסיה מסורתית היא עדיין ההימור הטוב ביותר שלך.
לא רק שאתה מרוויח מהממשלה המתגברת בשיעור מס ההכנסה שלך (כך 20% עבור משלמי המסים בשיעור בסיסי), אלא שבזכות הרשמה אוטומטית המעסיק שלך מחויב כעת לתרום גם הוא.
עם ריבית מורכבת, ככל שתחסוך זמן רב יותר עם ההפרשות הנוספות הללו, כך גדל סכום הפנסיה שלך.
מעסיקים לא חייבים לתרום תרומות אלה לכל החיים של ISA.
נכון לעכשיו, אנו מחשבים שהאנשים היחידים שיהיה להם טוב יותר לחסוך באחד מהם הם פנסיה הם בעלי הכושר הטוב ביותר שכבר מיקסו את אופציות החברה שלהם או מתקרבים למגבלת החיים על קרן הפנסיה שלהם וזהו עומד להטיל מס (כיום 1,030,000 ליש'ט) או על השנתי (40 אלף ליש'ט).
זה, או אנשים שחוסכים כדי לקנות בית.
שרת הפנסיה לשעבר, הברונית רוס אלטמן, הזהירה כי תקופת הרשות לכל החיים מהווה סכנה לפנסיה ועלולה לבלבל אנשים לוותר על תרומות מעסיקים יקרות ערך.
ספקי ISA לכל החיים
ה ISA לכל החיים של סקיפטון ו אגודת בניית נוטינגהאם מציעים כרגע ISAs לכל החיים במזומן. שניהם משלמים כרגע 1% ריבית ללא מס.
למרות זאת, חברת בניוקאסל בניין מובילה את שניהם - משלמת 1.1% על יתרות מזומנים .
עם זאת אלה שלושת ספקי ISA לכל החיים המאפשרים לך לחסוך במזומן כרגע.
יש לך הרבה יותר בחירה בכל הנוגע למניות ולמניות ISA לכל החיים.
אם אתה מחפש עמלות נמוכות, ולא אכפת לך לבחור אילו כספים להכניס לעצמך את הכסף שלך, AJ בל הוא מנצח - עם עמלות המתחילות ב -0.25%בלבד. Hargreaves Lansdown גובה יותר, עם עמלות המתחילות מ- 0.45%, אך יש לה מבחר עצום של דברים להשקיע בהם.
לאנשים שרוצים קצת יותר פשוט אגוז מוסקט , קופסת כסף ו מרכז השיתוף יש לך מוצרים שמשמעותם אינך צריך לבחור השקעות בעצמך, אך כרוך בתשלומים גבוהים יותר - שיכולים להכניס כל תשואה.
OneFamily היא גם א ספק ISA לכל החיים , המציע שתי קרנות, חיובים של 1% וניתן לפתוח אותו תמורת 25 ליש'ט לחודש או עם סכום חד פעמי של 250 ליש'ט.
שאלות? שאל אותנו בתגובות למטה.
