כמה בטוח באמת הכסף שלך בבנק - הכללים המגנים עליך ועל הפרצות המאסיביות שבהם

כמה הגנה יש לכסף שלכם?

כולנו רוצים לדעת שהכסף שהרוויח קשה בטוח, אך עם זאת לרבים מאיתנו לא ברור איזו רשת ביטחון קיימת.

כחוסך, הדבר העיקרי שעליך להכיר הוא תוכנית פיצויים של שירותים פיננסיים (FSCS) .

זוהי קרן עצמאית שהוקמה על ידי הממשלה - ו מוסדר על ידי רשות ההתנהגות הפיננסית (FCA) - כדי להגן על הכסף שלך אם הבנק שלך או חברת הבנייה ייפסקו.

31 בינואר 2018 ציינו שנה אחת למהלך על ידי ה- FSCS להגדיל את המגבלה על חיסכון במזומן עד 85,000 ליש'ט (לעומת 75 אלף ליש'ט).

אמנם אין לך כמעט כל כך הרבה מקום להתפתל, אך חשוב להבין כיצד תוכנית ה- FSCS פועלת בדיוק - והאם הכסף שלך בטוח - אם הגרוע מכל יקרה.

כיצד פועל FSCS?

היזהר היכן אתה שם את כספך (תמונה: Getty)

mirror football man utd

אם הכסף שלך נמצא במוסד פיננסי רשמי בבריטניה, מערכת ערבות ההפקדה של FSCS מציעה הגנה של עד 85,000 ליש'ט. זה חל לאדם, לכל מוסד.

כחוסך, זה אמור להציע שקט נפשי רב, מכיוון שזה אומר כסף בחשבון עו'ש, חשבון חיסכון, רשות מזומנים או עזרה לרכישת רשות מכוסה עד לסכום זה במקרה הבלתי סביר שהבנק או חברת הבנייה שלך קורסים.

קרא עוד

קבל חשבון בנק טוב יותר

מה עם חשבונות משותפים?

חשבונות משותפים מקבלים כיסוי כפול מכיוון שכל בעל חשבון זכאי לפיצוי עד למגבלת FSCS המרבית.

המשמעות היא שחשבונות המוחזקים בשמות משותפים מקבלים כיסוי של 170,000 ליש'ט לכל מוסד נפרד.

היזהרו מרשיונות בנקאיים משותפים

HSBC ו- First Direct נחשבים לאותו בנק

למרות שזה עשוי להישמע פשוט מספיק, מה שאתה צריך להבין הוא שמגבלת ההגנה על מפקידים בסך 85,000 ליש'ט חלה רק על רישיון בנקאי.

האנה מאנדרל מ Money.co.uk , אמר: גבולות הבנקים צריכים להיות די קלים לניווט, אולם זה מסתבך בשל העובדה כיסוי FSCS חולק בין בנקים שפועלים תחת אותו רישיון FSCS.

Travelodge חדר משפחה קטן

לדוגמה, HSBC ו- First Direct נופלות תחת אותה מטרייה, כך שבמקום שהחיסכון בבנק יובטח בנפרד, סכום כולל של 85,000 פאונד מוגן בהסכם הפיצויים.

מאונדרל אמר: אם היה לך חסכון של 85,000 ליש'ט בחברת HSBC ו -85 אלף ליש'ט בחשבון של פירסט דיירקט, היית זכאי לפיצוי מקסימלי של 85 אלף ליש'ט אם הקבוצה תיעלם.

זה יכול להוות בעיה עבור מישהו עם סכומים גדולים שמתפתלים, כיוון שרבים אלה אומרים שלא כל הכסף שלו מוגן.

רייצ'ל ספרינגל מ עובדות כסף , אומר: למרות שייתכן שזה לא מהווה בעיה עבור חוסכים עם יתרות קטנות יותר, זה יכול להיות בעיה עבור אלה עם חסכון משמעותי עבור אלה במצב זה, חשוב לנקוט בפעולה.

אל תשים את כל הביצים בסל אחד

מומלץ להתפשט בין הבנקים

אם זה המקרה, עליך לפזר מזומנים כדי לא לחרוג מהמגבלה בחשבון אחד.

המפתח הוא לנצל את ההגנה FSCS על פני יותר מקבוצה בנקאית אחת.

אז מי הבעלים של איזה בנק כרגע?

האם אתה יודע מי הבעלים של הבנק שלך? (תמונה: בלומברג באמצעות Getty Images)

אם אינך בטוח עם מי בדיוק אתה בנקאי כרגע, עיין ברשימה למטה. כל הבנקים הבאים נחשבים כאחד.

• בנק קפריסין בריטניה
• בנק אירלנד בריטניה, משרד הדואר, AA Financial Services
• בנק סקוטלנד, BM Savings, בירמינגהאם מידשיירס, הליפקס, סאגה
• Barclays, Standard Life Savings Cash, The Woolwich, (ING Direct UK נמכרה כעת לברקליס ולמותגה מחדש של Barclays)
• סיטיבנק
• בנק קליידסדייל, בנק יורקשייר
• הבנק הקואופרטיבי, סמייל, בריטניה
• חברת בניית קובנטרי, חברה לבניית סטראוד וסווינדון
• HSBC, First Direct
• לוידס, בנק לוידס בנקאות פרטית, בנק אלמנות סקוטי
• ארצית, חברה לבניית צ'שייר, חברה לבניית דרבישייר, חברת בניין דנפרמליין
• NatWest
• הבנק המלכותי של סקוטלנד
• בנק סיינסברי
• סנטאנדר, קאהוט, (אליאנס ולסטר נלקחה על ידי סנטנדר שמחזיקה גם במנזר הממותג מחדש כעת, כמו גם בבנקים של קאהוט ואסדה)
• חברת בניית סקיפטון, סקארבורו השקעות ישירות
• Tesco Finance PLC
• TSB
• כסף הבתולה
• חברת בניה יורקשייר, אגודת בניין בארנסלי, אגודת בניין צ'לסי, אגודת בניין נוריץ 'ופטרבורו

קרא עוד

איך להרוויח יותר מהכסף שלך

שימו לב לשינויים

ראוי לציין כי בנקים וחברות בנייה מתמזגים באופן תדיר, לכן עליך לבדוק באופן קבוע האם חסכונותיך מוגנים באופן מלא.

מה לגבי NS&I?

כסף שנחסך בחשבונות ובמוצרים המוצעים על ידי חיסכון והשקעות לאומיים הנתמכים על ידי הממשלה (NS&I)-כולל אגרות חוב פרמיה-נהנה מאבטחה של 100%.

קרא עוד

הסבירו לשב'כ

מה לגבי בנקים בבעלות חוץ?

אם יש לך חסכונות בבנק שבבעלותך בחו'ל, עליך לבדוק איזו הגנה קיימת.

בנקים המוסדרים במדינות אחרות באזור הכלכלה האירופית (EEA) יכולים לפעול בבריטניה ללא רגולציה בבריטניה. זה נקרא דרכון ומשמעותו שאתה מסתמך על הגנה מממשלת הבית.

לדוגמה, בנק סנטנדר בספרד מוסדר בבריטניה ולכן החיסכון מכוסה על ידי FSCS.

עם זאת, חשבונות החיסכון בבנק RCI הצרפתי מוסדרים על פי תוכנית הפיצויים הצרפתית. זה זכאי כיום למפקידים בבריטניה לתבוע עד 100,000 € מהתוכנית.

להלן עוד כמה דוגמאות לבנקים הנמצאים תחת תוכניות הגנה אחרות:

• אגריבנק - תוכנית הגנה: מלטה
• בנק פידור - תוכנית הגנה: גרמניה
• Bank Handelsbanken ו- Ikano - תוכנית הגנה: שבדיה
• טריודוס - תוכנית הגנה: הולנד

מהי ההגנה הזמנית לאיזון גבוה?

אתה עלול למצוא את עצמך עם יותר מ -85,000 ליש'ט לאחר מכירת בית (תמונה: בלומברג באמצעות Getty Images)

222 כלומר מספר מלאך

אם אתה מוצא את עצמך עם יתרת בנק מנופחת בגלל מכירת דירות, הסדר גירושין - או ירושה, נניח - אתה יכול להיות רגוע.

ספרינגל אמר: מאז יולי 2015, ניתן להציב עד מיליון ליש'ט אצל ספק אחד ועדיין להיות מוגן על ידי FSCS למשך שישה חודשים תחת מה שמכונה 'הגנה זמנית לאיזון גבוה'.

הרעיון הוא לתת לך זמן להבין מה אתה מתכוון לעשות בסכום חד פעמי.

אך חשוב לרשום ביומן מתי תקופת שישה חודשים זו אמורה להסתיים, כך שתזכור להעביר את כספך שוב באותו זמן, כדי לוודא שהכל עדיין מוגן.